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如何利用闲钱使用基金定投来配置存量资产

         如何利用基金定投来配置存量资产,其实这件事儿的影子还是那天我朋友来找我,主要是他买了一份小集合理财的一个产品到期了,想看看还有没有什么合适的产品,聊天的时候,朋友就说基金定投这类产品啊,好像就只适合那些刚上班的小朋友,我说基金定投可不只有这一个功能,像你这样的有钱人也需要进行定投,朋友说不可能吧,像你这种一个月掏300块钱给我有什么用?他不相信,我说这样,你到现在这100万近几年应该没有什么用处吧,那么咱们就以它为标的,咱们来做一个基金定投的方案,一个投资的方案需要从了解客户的基本情况开始,我们必须先弄清楚几个问题,第一为什么要投资?但是你选择的产品是不是能够买?需要产品的风险自己能不能够承受?那么我的这位朋友呢,他可投资的一个金融资产在500~1000万之间,在我们这种小城市是一个名副其实的一个富人啊,就是一个小土豪,可以说尚未触及的土豪呢,资产保值的一个目标已经开始比资产增值更加重要,所以就要尽量避免你的资产过多的暴露在巨大的一个风险敞口之下,因此建议投资者在股市当中的金融资产的比例,一般不要超过50%,我这个朋友之前没有投资过股市啊,这里呢,长期可以用的投资资产100万,显然也没有超过他这个可以配置的一些风险资产的比例,另外呢,我们这个朋友他的风险偏好等级是这个稳健好了,这就是我这个朋友的一些基本情况。

           那么咱们现在开始最重要的东西,因为投资方案他要一步一步完成啊,像我朋友呢,证券账户增加一个活期类的理财产品,这样的资产配置的过程当中,如果你暂时用不到的资金也有一个不错的一个收益率,现在的上证综指只有2500点左右啊,在这样一个点位比较低的一个情况之下,你如果想快速的获取绝对收益也可以先单比一下一定比例的体操,当然如果你的风险承受能力非常弱也可以不见,那么怎么分配定投的一个资金呢?其实定投的目的是为了平滑市场大幅波动的风险,所以存量资金过快的投入到股市当中,万一股市接着下跌也会比较被动,所以最激进的投资者,我们也建议你应该最少用一年的时间来完成存量资金的定投布局稳健的投资者保守型的拉长到5年,这个根据你自己的风险承受能力等级来,另外呢还要看资金规模,如果你的资金规模比较小,定投周期拉得很长,操作起来会不方便,资金规模很大,比如你的这个定投周期,如果说的太短的风险也会比较高,这个需要大家自己去权衡一下定投的节奏,可以设置成每日定投,每周定投和每月定投三种节奏,如果每个季度或者每半年定投一次呢,基本上很难起到平滑风险的作用,从定投的原理上看定投节奏越密频率越高,定周对平滑波动的效果越好,但是如果要每天都定投,那么你距离股市太近,容易贪婪恐惧,以至于定投的计划半途而废,如果说定投的资金总量比较少的情况之下,你每日定投能够分配到的金额也可能非常低,没有办法买入,所以我们平常一般建议按周或者是按月的,这样既能够有效的品牌活动,又不至于你离市场太近,那么根据我之前说的啊,定投布局的时间和定投的节奏,你根据自己的情况就可以确定了,然后根据这个再计算设置的扣款额度打个比方啊,100万的资产,你打算先减30%的底仓,那么就剩下70万对吧?这个30%的底仓也可以一笔头买进去,剩下的这个70万,你如果是一个稳健型的投资者,那么我们建议你在三年把这笔钱平均的这个定投进去,如果说是按月里头,那么你每个月的定投扣款额可以设置为多少?也就是用70万÷36吧,因为三年是36个月,这样算下来你每个月的定投金额在19,400元左右,如果你设置成周定投那么,也就是说在这个19,400的基础上再除以个4,得到每周的扣款额度大概在4800元左右,最后我们来谈一谈的标的一般定投指数基金是比较好的,选择一是成本比较低,二是波动,大三是不用担心基金经理这个看走眼带来的一个损失,但是定投单一指数基金虽然可以规避个股的风险,但是没有办法规避一个大小盘轮动的一个风险,更加无法规避像股灾这种全市场普跌的系统性风险,所以每个投资者都需要组建一套属于自己的定投组合的标的一般来讲,为了这个规避大小盘股轮动的。风险定投组合当中至少应该有一个大盘指数基金啊,比如说以这个沪深300指数为代表,还可以有一个中小盘的股票指数基金,比如说中证500指数,一般来讲一个普通投资者的定投标配,就是沪深300指数加上中证500指数,当然你除了这个投资组合当中之外,这两个核心的一个标的之外还可以配置一些行业基金,作为一些卫星的配置,选好了具体的品种,接下来就是把刚才测算的扣款额度平均的分摊到选定的品种当中,注意不要偏科哦,然后呢,就根据我们这个专辑之前也讲过了1210策略来操作就可以了,简单的说就是一年之内一般来讲我们不适应,一年之后如果你有10%的收益则开始质疑,如果不到那么就继续投,如果说碰到一个极端下跌的长期熊市,你的扣款时间比较长了,定投超过18个月了,那么你也可以按月度收益1%的目标来设置一个止盈点好了。

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原文地址:《如何利用闲钱使用基金定投来配置存量资产》 发布于2019-08-12

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