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基金风险承受能力与基金分类

基金风险承受能力与基金分类

在上一课中,我们介绍了基金的购买渠道,无论通过哪个渠道,您都需要先做一份风险测评问卷,您在基金销售平台可以购买什么样的基金?是根据风险测评结果中体现的风险承受能力确定的,这个测评结果将投资者根据风险承受能力,分为5类,分别为:

c1保守型投资者可以购买r1低风险等级基金产品。

c2稳健型投资者可以购买r2中低风险等级及以下风险等级基金产品,以此类推.

c3平衡型投资者,r3中风险等级及以下

C4积极型投资者r4中高风险及以下

C5进取型投资者r5高风险及以下

        其实说了这么多,你还是不知道能买什么基金对吧,我们首先从风险等级最低的开始说r1包括货币基金像支付宝的余额宝,微信的余额家等另外还包括理财型的短期债券基金,比如000951中银理财90天债券a,这些产品虽然赚的不多,但基本是不会亏钱的,您不喜欢亏欠,亏一分钱心都会滴血,强烈建议您购买r1级别的产品。另外这里还有一个流动性的问题,货币基金大额提现一般是t+1到账,而理财型的短期债限制了流动性,比如说上面提到的中银理财90天债券a90天到期后才能提现,然后是r2是指以债券为主要投资标的的基金,炒股的是股神,炒债的只能叫债神了,总体来看,以债券为主要投资标的的基金平均收益比股票型的要少,平均亏损比股票型的也少。但是我们这里说的是平均,到具体的个案就要具体分析了,比如今年以来亏损最多的债券型基金002674中融融丰纯债今年以来的收益是负的47.96%,谁说债券型基金就亏不死人啊?然后是r3三包括以股票为主要投资对象的股票型基金,混合型基金,股票型基金必须80%以上的仓位购买股票,混合型基金对股票的仓位的要求要宽松很多,比如国泰估值优势160212对股票的持仓比例要求为60~%95% 中银新经济灵活配置混合000805对股票的持仓比例要求为0~95%也有的基金公司发行基金或混合型基金被划分到r4等级的,r5等级指的是通过杠杆操作的分级b基金,我们就暂时不做介绍。由于基金的风险等级是基金公司自己规定的,所以具体到某只具体的基金产品,它的风险等级还是要以基金公司自己的规定为准。

     基金中那些看得见的费用

       在第2节课中我们知道,申购基金有申购费,赎回基金赎回费,这些都是明面上的费用。本节中提到的费率,如果没有特别说明指的都是互联网基金销售平台的,对于货币基金是没有申购和赎回费用的。对于长期债为投资标的的债券型基金申购费打一折一般为0.08% 赎回费有阶梯价,7天之内赎回,无论什么渠道都不打折,一般为1.5% ,7~30天为0.5%,30天以上为0.1%短期债的债券型基金申购赎回费率更低,对于股票型基金和偏股型的混合型基金申购费打一折一般为0.15%左右。赎回费有阶梯价,7天之内赎回,无论什么渠道都不打折,一般为1.5%7~30天为0.75%30天以上为0.5%

       有一个特殊的情况就是对于新发的基金申购时申购费而叫做认购费,不管是申购费还是赎回费的阶梯价,除了7天之内赎回赎回费不打折是证监会的规定之外,其他的都要以基金公司的规定为准,因为有的基金认购费不打折,有的基金通过基金公司的认购渠道可以免认购费,基金公司为了鼓励投资者长期持有赎回费的阶梯价也有所不同。

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原文地址:《基金风险承受能力与基金分类》 发布于2019-07-10

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